Загородный дом особенно уязвим

Еще недавно страхование загородной недвижимости в России было ненужно и непопулярно. Кому нужна стандартная советская и постсоветская дача на шести сотках со старой мебелью? Впрочем, и на такое имущество находились свои посягатели. Ситуация начала выравниваться около десяти лет назад, когда россияне вкусили все прелести загородной жизни. Сегодня количество желающих застраховать свое загородное жилье увеличивается с каждым месяцем: объекты загородной недвижимости наиболее уязвимы и подвержены опасности по сравнению с городскими квартирами. Особенно если учесть их бесполезное простаивание с отсутствием хозяев в холодное время года.

В отличие от страхования городских квартир, оценить которые несложно, процедура оценки загородной недвижимости более затянутая, связанная со сбором большого числа документов. «Чем дороже загородный дом, тем больше времени уходит на его страхование. Идеальный вариант – это полностью собранная документация (правоустанавливающие документы, технический паспорт). В этом случае процедура заключения договора составляет не более 30-40 минут. Стоимость страхового взноса указанных объектов недвижимости в нашей компании равна 1% от страховой суммы», – поясняет начальник управления страхования физических лиц ООО «Росгосстрах–Аккорд» Дамир Хакимов.

Как правило, клиенты заинтересованы в страховании строения и внутренней отделки дома, домашнего имущества, инженерных коммуникаций, а также дополнительных построек на территории земельного участка. Список страхуемого имущества – неотъемлемая часть договора страхования. Он заверяется страховщиком и находится на руках у клиента. Возмещение выплачивается только при предъявлении в страховую компанию оригиналов полиса и этого списка.

«В последнее время люди действительно начинают задумываться о страховании загородного жилья. Так, в 2007 году число желающих обезопасить загородный дом именно в нашей компании увеличилось более чем на 20%. Считается, что для такого типа строений наибольшую опасность представляют противоправные действия третьих лиц (кража, взлом, грабеж, поджог). При желании человек может застраховать свое жилье только от перечисленных правонарушений, а может и заключить договор на полный пакет риска (пожар, стихийные бедствия, кража), – объясняет менеджер центра розничного страхования уфимского филиала ОАО «Военно-страховая компания» Наталья Кагирова. – Страховой взнос в нашей компании варьируется от 0,6% до 1% (при страховании загородной недвижимости). Все зависит от материала, из которого построен дом, а также от его рыночной стоимости. Если же страхование комплексное, то у нас действует единый тариф, равный 0,33%. Определением рыночной стоимости загородного дома занимается специалист оценщик, который в идеале должен определить две стоимости строения – действительную и восстановительную. Последняя представляет собой стоимость строительства объекта с аналогичными характеристиками, но с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния».

Получение страхового возмещения происходит по правилам, которые страхователь должен четко соблюсти. Во-первых, после того как стало известно о наступлении страхового случая, он обязан незамедлительно известить об этом в письменной форме свою компанию.

Во-вторых, страхователю необходимо представить пакет установленных договором документов, подтверждающих имущественный интерес страхователя, факт наступления страхового случая (в зависимости от природы события нужна справка, подтвержденная компетентными органами), размер нанесенного ущерба или смету восстановительных работ. «Представители компании должны на месте оценить масштаб убытков и выяснить, произошел ли в действительности страховой случай. Поэтому для страхователя важно до приезда представителей страховщика сохранить пострадавший объект в том виде, который он имел после наступления страхового случая. В противном случае страховщик вправе отказать в выплате», – поясняет Наталья Кагирова.

И еще один совет. Не стоит жадничать, завышая рыночную стоимость страхуемого объекта. Страховщики тоже «не лыком шиты». В случае серьезного расхождения в ценах потребуется непременная оценка имущества независимым экспертом, по результатам которой вам попросту откажут в полисе.