Кредитные мошенники: новая угроза

Эксперты констатируют, что на рынке розничного кредитования набирает обороты новая угроза – кредитное мошенничество. По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), потери кредиторов от мошенников за год выросли вдвое: с 67 до 153 миллиардов рублей. При этом выявляются все новые схемы кредитного мошенничества. Проект «Деньги» решил составить топ-5 самых ярких и распространенных форм такого обмана.

Свежую схему кредитного мошенничества выявил Сбербанк. Злоумышленники, представляясь сотрудниками банка, за вознаграждение обещают гарантированно выдать денежный займ. В объективе мошенников – граждане, которым ранее уже отказывали в кредите.

Пока единственный случай подобной схемы был зафиксирован в одном из челябинских офисов банка. Местный житель наткнулся на объявление в Интернете. После переписки с автором он перечислил за помощь в одобрении кредита три тысячи рублей на указанный счет и... перестал получать ответы на свои письма. Тогда мужчина обратился в отделение банка с требованием выдать ему кредит, потому что он заплатил руководителю филиала деньги.

«Решение об одобрении кредитных заявок принимают специалисты межрегионального центра андеррайтинга, которые рассматривают заявки удаленно и находятся в других регионах России. Такая система позволяет исключить ситуации сговора между сотрудниками, которые оформляют документы на кредит, и специалистами, принимающими решение о выдаче займа», – поясняют в пресс-службе Сбербанка и призывают клиентов быть бдительными и не откликаться на подобные сообщения.

Довольно часто заемщик, получающий серую зарплату, идет на подделку справки 2-НДФЛ, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Иногда это делается с мошенническим умыслом. Однако далеко не каждый знает, что подделка документов для получения кредита – статья Уголовного кодекса, за которую нарушителю придется в лучшем случае заплатить штраф, в худшем – грозит тюрьма.

Так, об одном из таких случаев рассказали в республиканской прокуратуре. В минувшем году безработный житель Туймазинского района обратился в банк за кредитом. Чтобы подтвердить свою платежеспособность, молодой человек представил сотрудникам кредитной организации фиктивные документы о трудоустройстве в качестве специалиста в государственном унитарном предприятии и высоком заработке. В итоге он получил в кредит 253 тысяч рублей. «В течение полутора лет мужчина не исполнял свои обязательства по погашению кредита и выплате процентов, в связи с чем представители банка обратились в правоохранительные органы», – рассказали в ведомстве. Теперь ему придется отвечать не только перед банком, но и перед законом.

Потеря паспорта чревата для гражданина не только бюрократическими вопросами, но и плохой кредитной историей. В Башкирии зафиксировано довольно много случаев получения кредитов по чужим паспортам. Зачастую данный факт выясняется, когда хозяину утерянного документа начинают приходить письма из банка с требованием незамедлительно погасить задолженность по кредиту.

Любопытно, что предприимчивые жители республики берут кредиты не только по найденным паспортам, но и на знакомых, родных и даже на умерших родственников. Так, жительнице Чишмов выдавали кредиты после ее смерти. Как выяснили полицейские, аферу организовала 33-летняя сестра покойной, которая наведывалась с паспортом умершей в разные финансовые учреждения. В банковских документах она указывала все данные близкой родственницы, а суммы брала небольшие. В итоге «на тот свет» банки выдали кредитов на 160 тысяч рублей.

Еще одна схема мошенничества, на которую нередко попадаются уфимцы, связана с продажами. Как мы писали ранее, в Уфе и в других российских городах участились случаи оформления кредитов на малоимущих людей пожилого возраста для приобретения дорогостоящих фильтров. Торговые представители проникают в квартиру к пенсионеру под предлогом проведения бесплатного теста питьевой воды. Путем проведения сравнительных тестов, а также агрессивного маркетинга вкупе с оказанием психологического давления пожилого человека убеждают в необходимости установления фильтров. Зачастую у покупателя нет таких денег, и продавцы содействуют в оформлении кредита для приобретения товара.

Подобная схема в различных вариациях применяется давно: элитная косметика, бытовая техника и даже туристические путевки. Однако, по словам экспертов, зачастую у продавцов нет никаких сертификатов, подтверждающих качество и полезность таких товаров, а цена за товар завышена в несколько раз.

В начале этого года полиция возбудила уголовное дело по статье «Мошенничество в крупном размере» в отношении руководства ООО «Древпром», подозреваемых в необоснованном привлечении денежных средств населения (принцип финансовой пирамиды).

Напомним, организация предлагала гражданам помощь в погашении кредитов, взятых в банках. Заемщикам предлагалось внести 20–30 процентов от суммы займа и забыть о долге. «В действительности, договор финансирования, заключенный с указанным обществом, не освобождал заемщика от обязанности выплачивать банку кредит. Введенный в заблуждение клиент «Древпрома» о просроченных выплатах узнавал после получения извещений о начислении штрафов и пеней», – рассказали в пресс-службе МВД России по РБ.

По некоторым оценкам, оборот компании на момент возбуждения уголовного дела составил порядка 6,5 миллиардов рублей. Тем временем на рынке стали появляться подражатели компании, имеющей корни в Башкирии, а сегодня на улицах города можно даже обнаружить объявления, предлагающие вернуть деньги из «Древпрома».