Микрофинансы берут под контроль

На днях Государственная Дума приняла закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По действие закона попадают микрофинансовые организации (МФО), которые предоставляют займы до одного миллиона рублей.

Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Лиана Пепеляева («Единая Россия») отметила, что «потенциально под действие закона могут попасть довольно большое количество субъектов. Ведь это могут быть не только некоммерческие организации (фонды, некоммерческие партнерства), но и хозяйственные общества и товарищества». Закон не будет распространяться на другие кредитные организации, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы, профессиональных участников рынка ценных бумаг и на негосударственные пенсионные фонды. Есть и другие ограничения, например, МФО будут вправе работать только с рублями.

Во всем мире считается, что микрофинансирование является инструментом предоставления финансовых ресурсов: ссуд, денежных переводов, услуг страхования – малообеспеченным слоям населения, небольшим предприятиям и частным предпринимателям.

Развитие этих сегментов рынка позволяет снизить уровень бедности, стабилизировать и увеличить доходы малообеспеченных слоев населения за счет предоставления небольших ссуд и микрокредитов, повысить предпринимательскую способность населения, так как предоставление доступных и эффективных банковских сервисов для обслуживания большого количества микрозаемщиков является крайне затруднительным.

Здесь стоит уточнить, что сегодня банки кредитованием малого бизнеса занимаются не очень охотно, поскольку им экономически невыгодно выдавать большое число небольших займов по сравнению с выдачей займов крупных. При этом хорошо известно, что проблема быстрого получения небольшого займа особенно важна при формировании стартового капитала малого бизнеса и для тех, кому необходимо пополнение оборотных средств в небольших объемах.

По оценкам Российского микрофинансового центра, на начало 2008 года в стране действовало около 2000 микрофинансовых организаций, распоряжающихся портфелем займов в сумме около 625 млн долларов, которые обслуживали около 700 000 клиентов. «На сегодняшний день такой статистики нет, но думаю, что сейчас эти цифры существенно возросли», – говорит Лиана Пепеляева.

В течение последних шести лет число потребителей микрофинансовых услуг увеличилось более чем в пять раз, число заемщиков в секторе микрофинансирования составляет более 100 млн человек. А средний размер микрозайма в небанковском секторе составляет около 60 тысяч рублей.

Наиболее крупный сегмент некоммерческих организаций, подпадающих под действие законопроекта, составляют государственные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства, которых на начало 2008 года в России насчитывалось более 300.

В республике год назад в июле также создана автономная некоммерческая организация «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства РБ». Центром прокредитованы боле 80 субъектов на общую сумму 60 млн рублей. Максимальная сумма займа – один миллион рублей. Процентная ставка – 13% годовых, что на 2-3% ниже, чем в коммерческих банках. Лиана Пепеляева выразила уверенность в том, что закон придаст рынку микрофинансирования стимул к развитию, а потенциальные клиенты будут уверены в защищенности своих прав и законных интересов.

Планируется, что в результате будет зарегистрировано несколько сот организаций микрокредитования, которые, по прогнозу Минфина РФ, обеспечат малые предприятия и индивидуальных предпринимателей небольшими займами в общем объеме около 30 миллиардов рублей в год.

А чтобы не провоцировать недобросовестных лиц на строительство «финансовых пирамид», МФО будет запрещено привлекать денежные средства физических лиц за исключением средств своих учредителей и займов в размере 1 500 000 рублей и более. И это немаловажно, ведь сегодня эксперты предупреждают, что нужно быть всегда на чеку. «Я еще раз хочу сказать, что, перед тем как отдавать в любую организацию, банк, инвесткомпанию свои заработанные деньги, узнайте о ней все и лучше из разного рода источников (не только у консультантов самой организации). Необходимо осведомиться у независимых консультантов банков или ИФК, – говорит директор представительства инвестиционно-финансовой компании «Солид» в Уфе Михаил Титов. – В нынешние времена все организации, которые обещают высокий процент, не имея лицензий ФСФР или ЦБ РФ, сразу должны показаться подозрительными!»

В 2009 году МВД по РБ были возбуждены и расследуются восемь уголовных дел в отношении организаций, действующих по принципу «финансовых пирамид». Общее число пострадавших вкладчиков составило около 2000 человек, причиненный ущерб оценивается в 71,5 млн рублей. «Не спешите доверяться рекламе, призывающей вас отдать свои сбережения той или иной финансовой компании. Решив иметь дело с банком, компанией, прежде всего убедитесь, имеет ли данная организация лицензию на право проведения операций с привлечением средств населения. Далее воспользуйтесь своим правом вкладчика и потребуйте у служащих заинтересовавшей вас организации балансовый отчет, чтобы уяснить для себя, не превышают ли ее расходы получаемые доходы. Только после этого принимайте окончательное решение, доверить ли свои сбережения», – предупреждает и сотрудник УОД МВД по РБ Альберт Батршин.

Глава ФСФР Владимир Миловидов ранее сообщал, что службой совместно с ФАС были подготовлены поправки в действующий закон о рекламе, касающийся финансовых институтов. «Хотим добавить фактический запрет на рекламу финансовых институтов, не имеющих лицензию», – сказал Владимир Миловидов. Глава ФСФР пояснил, что с принятием данных поправок публичную рекламу смогут давать финансовые институты, обладающие банковской, страховой лицензией или лицензией профучастника. То есть, прежде всего, такая законодательная инициатива направлена также на борьбу с финансовыми пирамидами.