Вложите средства в... ипотеку!

Результаты опросов и анкетирования простых граждан всегда дают реальную оценку широко рекламируемым услугам кредитных организаций и высказываниям аналитиков о прогнозах успеха или неуспеха тех или иных финансовых начинаний. Именно их можно считать истиной в последней инстанции, хотя иногда они приносят и очень неожиданные результаты.

Отношение наших граждан к ипотечному кредитованию выяснял информационный сайт Bankir.ru в своей интернет-анкете в начале февраля.

Из общего числа ответивших на анкету половина (49,6%) просто «не потянет» ипотеку, поскольку ежемесячные взносы, которые они себе могут позволить, недостаточны для участия в ипотечных программах. Рассчитывать на однокомнатную квартиру может треть проголосовавших. Государственным программам типа «Доступное жилье» и вообще помощи государства в жилищном вопросе верят всего 1,7% опрошенных! А 28% вообще придерживаются такой точки зрения, что ипотека не выгодна ни при каких обстоятельствах.

При решении своего жилищного вопроса половина респондентов считают для себя самым приемлемым и выгодным покупку жилья в кредит, доля людей, предпочитающих аренду жилья, составляет всего 11% – видимо, от безысходности, поскольку так вечно жить нельзя. При этом только на свои силы рассчитывают 40%, на поддержку супруга – 33%, на помощь родственников – 16%. Полную безысходность высказали 6%, заявив, что им не на что вообще рассчитывать.

Интересна ситуация с риелторами. Их мнению, по прогнозам о недвижимости доверяют всего 11,6%. Агентствам недвижимости доверятся 23,5% проголосовавших. С кредитными брокерами дела обстоят не лучше: только 15% обратятся к ним. 17,5% вообще плохо представляют себе, чем эти специалисты занимаются.

При выборе банка граждане предпочитают руководствоваться, в основном, кредитной ставкой (47%). Наиболее важным в ипотеке считают минимальные проценты и возможность досрочного погашения. А брать ипотеку предпочитают в рублях (44%).

Более половины опрошенных (60,7%) считают, что прибегнуть к помощи ипотечного кредитования выгодно в том случае, если денег на покупку недвижимости не хватает. И только 11% выразили оптимистичное мнение о том, что ипотека выгодна всегда, даже если средства позволяют обойтись и без нее. А между тем, вложения в недвижимость на сегодняшний день являются, пожалуй, самым выгодным видом сохранения и приумножения капитала.

Об этом же говорит и директор по ипотечному кредитованию филиала «Башкортостан» «Альфа-Банка» Ринат Ахметгареев: «Многие люди рассматривают приобретение жилья, в том числе с использованием ипотечного кредита, как выгодное вложение денежных средств. При активном росте цен на недвижимость в Уфе в прошлые годы, приобретение жилья в кредит, безусловно, не только покрывало все расходы, связанные с оформлением кредита и его обслуживанием, но и приносило значительный доход так называемым «инвесторам». В прошлом году рост цен остановился и даже пополз вниз (рынок жилой недвижимости упал за 2007 год в среднем на 7-9%), этот факт уменьшил приток денег на рынок недвижимости.

В 2008 году рынок постепенно оживает, начинает расти и, по мнению аналитиков, за год вырастет в среднем на 10-15%. Каких-либо оснований для стабилизации цен или их снижения не наблюдается. Высокий уровень инфляции, приводящий к увеличению себестоимости строительства новых объектов, невысокие темпы темпы такого строительства в городе, отсутствие каких-либо значимых альтернативных источников вложения «свободных» денег обуславливают рост цен на жилье в будущем и, соответственно, выгодность приобретения недвижимости в кредит. Правда срок окупаемости такого вложения будет более долгим, чем это было в прошлые годы».

Список преимуществ такого вложения капитала дополняет начальник управления ипотечного кредитования «ИнвестКапиталБанка» Алина Чунарева: «Цены на жилье все время растут, что делает ипотеку выгодным вложением капитала. Есть несколько видов инвестирования. Первый это покупка жилья на первичном рынке с целью последующей перепродажи. Ставки за пользование кредитом заметно отстают от роста цен на жилье, что может дать неплохую прибыль при продаже квартиры через несколько лет.

Другой способ – это сдача купленной квартиры в аренду, таким образом можно уменьшить затраты на ежемесячные платежи за счет стоимости аренды, а в последствии получать от аренды прибыль. Например, в нашем банке существует совместная программа с банком DeltaCredit, которая рассчитана на таких заемщиков.

Основной плюс ипотеки в том, что, даже не нацеливаясь на прибыль от покупки квартиры, вы, как минимум, становитесь собственником жилья. И не стоит забывать, что, купив квартиру, можно получить налоговые вычеты до 130 тысяч рублей плюс льготу по уплаченным процентам».

Какую же общую картину нарисовало нам это анкетирование? Ипотека по-прежнему малодоступна, но не по вине банков, а потому, что мало строим. Вот когда объемы вводимого жилья вырастут раза в три, банкиры смогут радостно снизить цены на ипотеку в соответствии с рыночными ценами, но пока на помощь государства в этом вопросе граждане почему-то не рассчитывают, предпочитая надеяться только на себя. Почему бы это, интересно?

А вот воспользоваться ипотекой как средством вложения денег – такой ракурс граждане в большинстве своем почему-то не рассматривают. А зря! Строить в России выгодно. Жилищная проблема у нас не будет решена еще многие годы и цены на жилье будут только расти. «Богатенькие буратины» могли бы построить даже «доходные дома», в которых сдавали бы квартиры нуждающимся. Был же в Уфе доходный дом Меклера, который сейчас снесли (бывший «Дом крестьянина», потом гостиница «Колос» и кинотеатр повторного фильма).

Желающих снять квартиру на тот или иной срок никто не переписывал, однако их очень много. И снимают они сейчас квартиры нелегально, чем сильно озабочена налоговая инспекция. Аренда однокомнатной квартиры приносит в Уфе от 7 до 9 тысяч рублей в месяц – это 100 тысяч в год. И таких арендаторов, особенно среди молодых семей, в городе не одна тысяча. А мог бы этот немаленький денежный поток течь и в руки инвесторов. Есть над чем задуматься.