Ипотека на «материнский капитал»

Первый вице-премьер РФ Дмитрий Медведев, выступая на межведомственном совещании «О реализации приоритетного нацпроекта "Доступное и комфортное жилье гражданам России" в Уральском федеральном округе», высказал следующее мнение: «Нам необходимы новые ипотечные, социальные ипотечные программы, ориентированные на молодежь, которые создаются с прицелом на материнский капитал».

По его словам, только за 2006 год и за три квартала 2007 года выдано 627 миллиардов рублей в качестве ипотечного кредитования, из них 89 миллиардов рублей – в Уральском федеральном округе.

В прошлом году в России начали выделять государственную поддержку – выплату матерям на второго и последующих детей – в размере 250 тысяч рублей, которым можно воспользоваться по достижении ребенком трехлетнего возраста. Использовать эти средства можно, в том числе, и на улучшение жилищных условий. Поэтому, по мнению первого вице-премьера, уже сейчас надо готовиться к тому, что в 2010 году часть денег из материнского капитала «будет втянута в жилищный оборот».

Средства эти индексируются в зависимости от уровня инфляции, поэтому и объемы их будут расти. Использовать «материнские» средства можно и на образование детей или на формирование накопительной части трудовой пенсии матери, но самой острой проблемой в стране является жилищная, поэтому и вкладывать россияне будут, скорее всего, будут именно в жилье.

Основной трудностью в решении этой задачи Медведев считает рост цен на жилье – только за 9 месяцев 2007 года он составил 22%. «Это создает сложности, но возможность получения доступного жилья растет благодаря развитию ипотечных институтов», – сказал он.

Второй задачей ипотечного кредитования вице-премьер назвал поддержку молодых семей. Он сообщил, что в 2008 году на эти цели будет выделено 4,6 миллиарда рублей, причем финансирование из федерального бюджета будет составлять от 10 до 30%, в зависимости от уровня благосостояния региона. Медведев также отметил, что необходимо решать вопросы предоставления социального жилья гражданам – увеличивать строительство жилья экономкласса, которое так необходимо для молодых семей.

«России нужны новые ипотечные социальные программы, ориентированные на молодежь и на "материнский капитал"», – подвел итог Дмитрий Медведев.

Руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской ипотечный банк» в Уфе Ольга Садыкова высказала свою точку зрения: «Действительно, материнский капитал может помочь в решении многих вопросов, в т. ч. жилищной проблемы. Но, например, средняя цена 1 кв. м жилья в Уфе 47-49 тысяч рублей, цена однокомнатной квартиры в среднем 1 800 тысяч рублей, т. е. доля материнского капитала составляет 13-14 % стоимости жилья. Из приведенного примера видно, что цена на недвижимость должна быть сопоставима с размером этого капитала. И еще, согласно прогнозам экспертов рынка недвижимости, рост цен на жилье в 2008 году составит около 15%. Следует также учитывать инфляционные риски.

При предоставлении кредита на стандартных условиях на покупку жилья «Городской» может принять в качестве документа, подтверждающего первоначальный взнос, свидетельство о праве на получение субсидии на приобретение жилья, в т. ч. на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилого помещения (т. н. жилищный сертификат). Кроме того, на рынке ипотечных продуктов сегодня есть программы, которые предусматривают кредит без первого взноса заемщика из собственных накоплений. В целом же, один из основных моментов – чтобы средства на первый взнос не носили заемную природу, если это может нарушить платежеспособность заемщика».

Начальник отдела PR и рекламы «ИнвестКапиталБанка» Новоселова Ульяна Владимировна особого изменения на рынке ипотеки не предвидит: «На наш взгляд, материнский капитал не сильно повлияет на рынок недвижимости в целом. Для покупки квартиры в центре города надо сделать больший первоначальный взнос, чем 250 тысяч рублей. При постоянном удорожании недвижимости сложно сказать, на что хватит этих денег через 3 года, когда ими можно будет воспользоваться.

С другой стороны, эти деньги смогут повлиять на покупку в ипотеку более дешевых квартир или как дополнение к уже накопленным средствам. Поэтому вливание материнского капитала в ипотеку, конечно, увеличит число граждан ставших счастливыми обладателями жилья, но не намного».

Генеральный директор ОАО «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» Анатолий Мейзлер тоже выразил сомнение: «Эти деньги вряд ли что-то изменят сами по себе. Основная проблема в том, что надо строить сами жилищные объекты».

На протяжении ряда лет наша республика была в числе лидеров по ипотечному кредитованию, но в 2007 произошло снижение объемов. Если в 2006 году только по федеральной программе ипотечного кредитования в регионе было выдано займов на 2,4 миллиарда рублей, то в 2007 году – уже только на 1 миллиард рублей. В среднем сейчас один ипотечный займ по федеральной программе составляет 700 тысяч рублей.

По мнению Анатолия Мейзлера, определенную роль в 2008 году в республике сыграет «социальная» ипотека, которая стартовала уже в 2007. По этой программе в 2007 году в Уфе было сдано 50 тысяч квадратных метров жилья стоимостью 24,5 тыс. рублей за квадратный метр, а в нынешнем году планируется сдать еще 100 тысяч социальных жилых «квадратов», которые будут стоить уже чуть дороже – порядка 30 тысяч рублей. Но кардинально решить вопрос можно, только увеличив строительство жилья в несколько раз. «Сама по себе ипотека – это просто банковский инструмент», – сказал Анатолий Мейзлер

На самом деле, через три года, когда можно будет использовать «материнский капитал», эти 250 тысяч (или индексированная сумма) может превратиться в «копейки» и, возможно, ее даже не хватит на первоначальный взнос при оформлении ипотеки. И механизмов превентивного решения этой проблемы пока не выработано.