Малый феномен республики

Разговор о финансировании малого и среднего бизнеса ведется уже не первый год. С одной стороны, банки предлагают самые различные кредиты, а государство реализует программы поддержки, с другой – предприниматели не могут воспользоваться этими деньгами. Почему так происходит? В очередной раз проблему обсуждали на прошедшем сегодня заседании Республиканского совета по поддержке предпринимательства при правительстве РБ.

Одна из проблем – высокие страховые взносы, которые сильно ударили по малому бизнесу. Это приводит к уходу в тень и снижению официальной заработной платы работников на этих предприятиях.

По данным Национального банка РБ, наша республика имеет одну из самых больших задолженностей по кредитам, выданных малому и среднему бизнесу: доля просрочки составляет 10,2% против 9% по Приволжскому федеральному округу.

Банки идут навстречу малому бизнесу и хотели бы развивать направление кредитования малого и среднего бизнеса, считает банковское сообщество. По словам председателя Национального банка РБ Рустэма Марданова на сегодняшний день 50 банков из 82, работающих на территории Башкирии, предлагают решения для малого бизнеса.

«За последние 10 лет кредитные организации заметно улучшили условия работы с малым и средним бизнесом и условия кредитных продуктов, – говорит Рустэм Марданов. – Так, срок рассмотрения заявлений на получение кредита снизился с одного месяца до двух недель, а в ряде банков – до 3-5 дней. Максимальные сроки кредитования увеличились с трех до пяти лет, в ряде банков достигают 10 лет. Если ранее для оценки платежеспособности банки рассматривали только официальную финансовую отчетность, то в настоящее время они готовы рассматривать управленческую отчетность. При этом по небольшим кредитам, сумма которых не превышает двух миллиона рублей при сроке кредитования до двух лет, в ряде банков не требуется предоставление поручительства собственников бизнеса».

«Сейчас, конечно, условия смягчаются, но все будет определять рыночная обстановка и конкурентная среда» – считает управляющий Башкирским отделением ОАО «Сбербанк России» Олег Ганеев.

На самом деле проблема не в условиях кредитования и наборе документов, считает Олег Ганеев. «Те, кто хотел получить кредит – его получили, – говорит он. – Проблема в другом. Работа банков ведется на сужающемся рынке, число занятых в предпринимательском сообществе снижается».

Есть большой сегмент предпринимателей, которые привыкли брать займы в небанковских организациях. Олег Ганеев считает: чтобы увеличить число бизнесменов, идущих в банки, необходимо, прежде всего, личное общение.

По словам предпринимателя из Стерлитамака Дамира Рысаева, в банках нет положительных сдвигов в сфере кредитования малого и среднего бизнеса. «Позиция банков в этом случае – завуалировать реальные ставки и расчеты, дабы повысить продажи кредитов», – считает предприниматель.

Как озвучил министр экономического развития РБ Евгений Маврин, каждый банк общается с новым предпринимателем только один раз в четыре года. Есть над чем задуматься.

Еще одна серьезная проблема – финансовая неграмотность. Во-первых, бизнес просто не знает о программах, которые действуют в республике. Во-вторых, очень часто не может заполнить даже элементарные документы, необходимые для получения займа. Поэтому и кредиты не берутся, и бюджетные деньги, выделяемые на поддержку бизнеса, не осваиваются.

«Принципиально невозможно выстраивать цивилизованный и стабильный банковский бизнес в условиях, когда финансовая грамотность предпринимателей находится на недопустимо низком уровне», – считает исполнительный директор Ассоциации кредитных организаций РБ Асхат Хуснутдинов.

Возможность получить помощь теоретически есть. В рамках Республиканской программы поддержки субъектов малого и среднего бизнеса выделяются значительные суммы, а финансирование осуществляется по нескольким направлениям. В их числе – предоставление поручительства за счет средств гарантийного фонда РБ, микрофинансирование, финансирование по линии ОАО «МСП-Банк» (ранее ОАО «РосБР») и другие.

По словам Рустэма Марданова, банки могут выдать под поручительства гарантийного фонда РБ до 1,5 миллиардов рублей. «Может, стоит расширить возможности предпринимателей по получению средств из гарантийного фонда», – предлагает председатель Нацбанка РБ. Тем более, что средства гарантийного фонда полностью до сих пор не освоены: из 560 миллионов рублей выдано поручительств только на 320 миллионов.

Госкомитет РБ по предпринимательству и туризму сегодня возлагает большие надежды на информационно-консультационные центры, где бизнесмены смогут получать бесплатные консультации по налогообложению, бухгалтерскому учету, кредитованию, законодательству и другим вопросам. Первый открылся сегодня в Стерлитамаке, завтра состоится открытия центра в Уфе. Всего по республике планируется открытие 30 таких центров.

В республике работает порядка 136 тысяч малых и средних предприятий, на которых занято около 450 тысяч человек. Малый и средний бизнес формирует пятую часть валового регионального продукта. По словам Евгения Маврина, есть регионы, которые, не имея такого потенциала для развития малого бизнеса, как у нас, тем не менее, занимают передовые позиции в РФ.

Феномен нашей республики заключается в том, что финансы есть, бизнес в них нуждается, да и банки хотят с ними работать, но... аргументы у сторон уже много лет все те же: предприниматели жалуются на недоступность денежных ресурсов, а банки – на высокие риски, серые схемы бизнеса и финансовую неграмотность «просителей».